【2026年完全版】資金繰りに窮するのはなぜか？
資金繰りの不安と限界を構造から立て直す方法【5方良し経営の視点で解決！】

《悩み相談内容》経営者からのリアルな声

資金繰りに窮している経営者からは、次のような相談が数多く寄せられます。

こうした状態は、規模や業種を問わず起こります。
そして多くの経営者が、こう感じています。

もう少し売上があれば何とかなる
今を乗り切れば落ち着くはず
自分のやり方が間違っているのかもしれない

しかし実際には、資金繰りに窮する原因は努力不足でも能力不足でもありません。

《回答》
資金繰りに窮する原因はお金ではなく経営構造にある

結論からお伝えします。
資金繰りに窮する状態は、お金そのものの問題ではありません。

資金繰りは結果です。
原因は、日々の経営判断と構造にあります。

• 売上があるかどうか
• 黒字か赤字か
• 借入が多いか少ないか

これらはすべて表面に見える現象にすぎません。

資金繰りを左右しているのは

• いつ入金されるのか
• いつ出金されるのか
• どの仕事が現金を生み
• どの仕事が現金を減らしているのか

この構造が整理されていないまま経営を続けると

• どれだけ頑張っても
• どれだけ売上を伸ばしても

資金繰りは苦しくなっていきます。

《結論》
資金繰りに窮する前には必ず兆候がある

資金繰りに窮する状態は、ある日突然起きるものではありません。
必ずその前に兆候があります。

• 売上が伸びているのに余裕がない
• 忙しさだけが増えていく
• 判断が短期的になる
• 将来の話より今月の話が増える
• 資金の話題を避けたくなる

これらはすべて、資金繰りが限界に近づいているサインです。

重要なのはいくら借りられるか
ではありません。

なぜお金が残らない構造になっているのか
を見直すことです。

《悩みの分解》
なぜ資金繰りに窮する会社が生まれるのか

ここからは、
資金繰りに窮する会社が生まれる背景を、
感情論ではなく構造として分解していきます。

資金繰りに窮する状態は、
突然起きる不幸や一度の失敗ではありません。
日々の経営判断の積み重ねによって、
少しずつ形づくられていきます。

売上と入金を
同じものとして考えている構造

多くの会社では、売上が立った瞬間に
一安心してしまいます。

• 今月は売上が取れた
• 数字は達成できた
• だから大丈夫

しかし、
売上と入金はまったくの別物です。

• 請求から入金までの期間が長い
• 業界慣習として不利な支払い条件を受け入れている
• 入金予定日を正確に把握していない

こうした状態が続くと、帳簿上は黒字でも、
手元の現金は確実に減っていきます。

売上があるのにお金がないという違和感は、
この構造から生まれます。

5方良し経営を体系的に知りたい方へ

利益と現金を
混同しているという思い込み

次に多いのが、利益が出ているから大丈夫
という思い込みです。

確かに、利益は重要です。
しかし、利益が出ていても、現金は簡単に減っていきます。

• 税金の支払い
• 借入の返済
• 設備投資や更新費用

これらはすべて、現金を直接減らします。

利益と現金は、似ているようで、
役割も動き方もまったく違います。

この違いを理解しないまま経営を続けると、
黒字なのに資金繰りに窮する
という状態に陥りやすくなります。

粗利の低い仕事を
増やしてしまう構造

忙しいのにお金が残らない
という会社の多くは、
粗利の低い仕事を増やしています。

• 値引き前提の取引
• 手間が異常にかかる案件
• 現場が疲弊する仕事

これらは、売上を作っているように見えますが、
実際には資金繰りを静かに圧迫しています。

仕事量でカバーしようとするほど、
人件費や外注費が増え、
現金は減っていきます。

忙しさと安心感が比例しないとき、
粗利構造はすでに歪んでいます。

5方良し経営を体系的に知りたい方へ

固定費が
事業規模に合っていない状態

• 売上規模が変わっても
• 人員構成が変わっても
• 固定費が見直されないまま

こうした会社も少なくありません。

• 家賃
• 人件費
• システム利用料
• サブスクリプション

固定費は、目立たない形で、
静かに、しかし確実に、資金を減らしていきます。

過去の前提で決めた固定費が、
今の事業フェーズに合っていない場合、
それだけで資金繰りは苦しくなります。

返済計画が現実に
合っていない問題

借入そのものが悪いわけではありません。
問題は、返済計画です。

• 返済額が今のキャッシュフローに対して重すぎる
• 据置期間を活用していない
• 金融機関と十分に対話していない

この状態では、毎月の返済が
確実に資金繰りを圧迫します。

返済は経営の一部です。
現実に合わない返済計画は、会社の体力を削り続けます。

未来を見た
資金繰り管理ができていない

今月と来月しか見ていない
半年後の支払いを想定していない
賞与や税金の時期を意識していない

この状態では、
突然資金に窮するのは時間の問題です。

資金繰りは、
過去の結果を見るものではなく、
未来を予測するための管理です。

先を見ない経営は、
問題が起きてから対処する経営になり、
常に後手に回ります。

売り上げUPを急いでしたい方へ

《解決策》
資金繰りに窮する状態から抜け出す正しい順番

資金繰りに窮したとき、多くの経営者は
焦りから思いついた対策を次々と打ちがちです。

しかし、資金繰り対策には
必ず守るべき正しい順番があります。

この順番を間違えると、一時的に楽になったとしても、
必ず同じ問題が再発します。

重要なのは、何をやるかよりもどの順番でやるかです。

まず最初にやるべきは
入金を早めること

資金繰り改善で最初に取り組むべきなのは、
経費削減でも借入でもありません。

入金スピードを上げることです。

売上が立っていても、入金が遅ければ現金は足りません。
このズレが、資金繰りに窮する最大の原因になります。

まずは請求条件を見直します。

• 月末締め翌々月払いが当たり前になっていないか
• 業界慣習だからと不利な条件を受け入れていないか

請求条件は慣習ではなく、
会社を守るための経営判断です。

次に、前金や着手金を検討します。

• 契約時に一部前金をもらう
• 着手金を設定する
• 初回取引のみ前払いにする

前金は信用を失う行為ではありません。
責任ある仕事をするための条件です。

さらに、請求頻度を上げます。

• 月1回請求を月2回にする
• 長期案件に中間請求を入れる

入金スピードを上げるだけで、
資金繰りは驚くほど改善するケースも少なくありません。

次に出金を
コントロールする

入金の改善と並行して行うべきなのが、
出金タイミングの見直しです。

ここで重要なのは、単純に削ることではありません。

今の事業フェーズに合っているか
という視点で整理します。

まず支払い条件を見直します。

• 即時支払いが常態化していないか
• 交渉せずに条件を受け入れていないか

関係性を壊さない範囲で、
支払いサイトの調整は十分可能です。

次に固定費を再設計します。

• 本当に今の規模に合ったオフィスか
• 使われていないサービスはないか
• 役割が曖昧な固定費はないか

固定費は一度見直すだけで、
毎月の資金繰りを確実に楽にします。

外注や契約内容も見直します。

• 成果とコストが見合っているか
• 今の事業段階に合っているか

続けているから、昔からあるから、という理由だけの支出は、
静かに資金繰りを圧迫します。

返済計画を
現実に合わせる

借入そのものが悪いわけではありません。
問題は、返済計画が今の実態に合っていないことです。

まず返済期間を見直します。

• 短期返済で首を絞めていないか
• 成長投資と返済が同時進行になっていないか

返済期間を延ばすだけで、
月々のキャッシュは大きく改善します。

次に据置期間の活用を検討します。

• 一時的な悪化であれば据置を使う
• 改善に集中する時間を確保する

据置は逃げではなく、
立て直しのための戦略です。

そして金融機関と対話します。
数字と計画を整理して伝えれば、
銀行は敵ではなくパートナーになります。

返済は経営の一部です。
無理のない計画こそが、
会社を守ります。

最後に
粗利構造を改善する

資金繰り問題の根本原因は、
多くの場合、粗利構造にあります。

• 値引き前提の取引を続けていないか
• 忙しいのに現金が残らない仕事を抱えていないか

この状態では、
売上が増えても資金繰りは改善しません。

• 採算の合わない仕事を手放す
• 値引きありきの取引をやめる
• 価値で選ばれる仕組みを作る

やめる決断も、
立派な経営判断です。

粗利構造が改善されて初めて、
資金繰りは安定し、再発しにくくなります。

よく語られるが
再発を招きやすい解決策

資金繰りに窮すると、
次のような対処が語られがちです。

• 売上をとにかく増やす
• 借入で一時的に乗り切る
• 気合と根性で耐える

これらは一時的には効果があるように見えます。
しかし、構造が変わっていなければ、
必ず再発します。

延命ではなく、再設計が必要です。

《5方良し経営的解決策》
資金繰りに窮する状態を経営の武器に変える

多くの経営者にとって、資金繰りに窮する状態は
できれば直視したくない
できるだけ早く抜け出したい
苦しい状況
として捉えられがちです。

しかし、5方良し経営の視点で資金繰りを捉え直すと、
資金繰りに窮している状態そのものが
経営を立て直すための重要なヒントになります。

お金は単なる管理対象でも
結果として追いかける数字でもありません。
資金繰りは

• 経営判断
• 事業構造
• 人と組織
• 取引関係
• 未来設計

すべての歪みを映し出す鏡です。

だからこそ、5方良しの視点で整理すると、
資金繰りに窮する状態は
経営を強くするための入口へと変わっていきます。

《会社良し》
資金繰りが整うことで経営判断に余白が生まれる

資金繰りに窮している状態では、
経営判断はどうしても短期的になります。

今月をどう乗り切るか
来月の支払いをどうするか
とにかく現金を回すことが最優先になり、
本来考えるべき

• 中長期の戦略
• 投資判断
• 事業の方向性

が後回しになります。

5方良し経営では、
資金繰りを可視化し先を見通せる状態をつくることで、
社長の判断に余裕を取り戻します。

資金繰りが整うと、

• 焦って値引きをしなくていい
• 条件の悪い仕事を無理に受けなくていい
• 本当に必要な投資だけを選べる

ようになります。

この判断の余白が生まれることで、
会社はその場しのぎの経営から
意図を持った経営へと切り替わります。

資金繰りを整えることは、
会社の数字を良くすること以上に、
経営の質を引き上げる行為なのです。

《従業員良し》
お金の不安が消えると現場の空気が変わる

資金繰りの不安は、
社長だけが感じているものではありません。

• 給料は大丈夫だろうか
• 会社はこの先も続くのだろうか
• 急な方針転換が起きないだろうか

こうした不安は、
言葉にされなくても必ず現場に伝わります。

資金繰りに窮している会社では、
現場が常に緊張状態になり

• 判断を避ける
• 挑戦を控える
• 余計な確認が増える

といった動きが生まれやすくなります。

資金繰りが整うと、
会社の将来に対する不安が減り
落ち着いて仕事に集中できるようになります。

また、

• どの仕事が会社を支えているのか
• どこに無理があるのか

が共有されることで、
従業員も数字を前向きに捉えられるようになります。

その結果、生産性が向上し
現場の自律性が高まり人が定着する組織へと変わっていきます。

《顧客良し》
資金繰りが整うと価値提供に集中できる

資金繰りに窮している会社ほど、
短期的な売上を求めて

• 無理な営業
• 過度な値引き
• 本来やらなくてもいい仕事

に手を出しがちです。

一時的には売上が立っても、
顧客満足や信頼を削る結果になることも少なくありません。

資金繰りが整うと、

売らなければならないという状態から
価値があるから選ばれるという状態へ

と変わります。

• 自社の強みを活かした提案ができる
• 価格ではなく価値で勝負できる
• 長く付き合える顧客を選べる

結果として、
顧客との関係は短期取引から
長期的な信頼関係へと変わっていきます。

5方良し経営では、
資金繰りの安定は顧客への誠実な価値提供を支える土台と捉えます。

《世間良し》
健全な資金繰りは社会的信用を積み上げる

• 支払い遅延
• 無理な条件交渉
• 約束を守れない経営

これらはすべて、
資金繰りに窮した結果として起こります。

資金繰りが整うと、

• 取引先への支払いが安定し
• 無理な交渉をしなくて済み
• 約束を守れる経営

が可能になります。

こうした姿勢は、

• 取引先
• 金融機関
• 地域社会

からの信用につながります。

5方良し経営では、お金の管理は内部事情ではなく、
社会との信頼関係を築く行為だと考えます。

資金繰りを整えることは、
会社の評判や信用を
静かに、しかし確実に積み上げていく行為なのです。

《次世代良し》
借金依存ではない続く会社を未来に残す

資金繰りに窮する状態を
場当たり的な借入でしのぎ続けると、
経営は借金依存に傾いていきます。

一方、
5方良しの視点で資金繰りを整えると、

• 利益が残る構造
• キャッシュが循環する仕組み
• 無理な拡大をしない判断

が経営の中に組み込まれていきます。

これは、

• 次の世代に引き継げる会社
• 長く続く会社
• 社会に必要とされ続ける会社

をつくるための大前提です。

次世代良しとは、
今の数字を良くすることではなく、
未来に誇れる経営を残すことです。

資金繰りを整えることは、
未来への責任を果たす行為でもあります。

社長の分身：一人で抱え込まずに相談してください

資金繰りに窮しているとき
社長は本音を出せなくなります。

• 弱音を吐けない
• 判断を一人で抱え込む
• 誰にも相談できない

その状態こそが経営をさらに苦しくします。

社長の分身は社長の頭の中を整理し、
構造から経営を立て直すための存在です。

一度、社長の分身にご相談ください。
年商1億から100億まで対応しています。
どんな悩みも無料で相談できます。

• 社長の本音を出して
• 理想を言葉にして
• 原理原則を整理し

実行まで丸投げできるチームです。

今なら特典もご用意しています。